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渣打银行助力中企拓展非洲市场
来源:中华工商时报 作者:李云帆 发布时间:2013-04-18  
渣打中国企业及金融客户部董事总经理兼企业银行联席总裁连文辉
渣打中国企业及金融客户部董事总经理兼企业银行联席总裁连文辉

  中非贸易自2000年首次突破100亿美元后,已连续8年保持30%以上的增速。2012中非贸易额达1984亿美元。根据渣打的预测,中非贸易总额到2030年将达至1.7万亿美元,中国将于2032年取代欧盟成为非洲的最大贸易伙伴。

  近年来,不断有中国民企前往非洲投资设厂。对于日渐升温的中非贸易,渣打银行非洲区企业及金融客户部董事总经理辟仕文表示:“中国和非洲都是渣打银行的重要市场,渣打将继续为中国企业构建金融桥梁,帮助他们拓展非洲市场,”构建中非贸易通道中国民企拓展非洲市场,要完成投资、贸易等商业活动,首先要解决融资渠道问题。但一个无法回避的现实是,中国本土银行对非洲市场知之不多,无法帮助中国民企拓展非洲市场。

  据了解,在非洲,渣打既有零售银行业务,也有批发银行业务,可以为中国民企提供服务。渣打中国企业及金融客户部董事总经理兼企业银行联席总裁连文辉说:“跨境贸易、在当地投资设厂以及并购是中国企业拓展非洲市场的三种主要形式。中国企业在非洲需要全面的金融服务,如项目融资、过桥贷款、外汇、贸易融资、现金管理、电子银行等,这给金融机构带来巨大的商业机会。”

  搭建贸易“绿色通道”

  早在2006年渣打就启动“中非贸易通道”业务,将渣打在中国及非洲的网点联系起来,为在两地有贸易往来的企业提供绿色通道,使其资金运转更快捷,降低资金管理成本,为在中、非两地区间发展业务的企业提供量身定做的融资解决方案,使其在跨国发展过程中得到资金支持。

  渣打银行在非洲市场耕耘多年。从经营网络上看,渣打在非洲16个国家设有180多支机构,拥有7000多名员工,其中绝大多数是非洲本地人,能提供全方位的业务服务;其业务遍及非洲各地,覆盖了撒哈拉以南非洲地区92%的GDP。“对当地市场的深入了解使得渣打可以对希望进入非洲的中国众多的民企提供服务。”辟仕文说,“为帮助中非两地跨国发展的企业解决融资难题,渣打银行成立了专门的中非业务团队。”

  据辟仕文介绍,在未来3年内,渣打对非洲的投资将主要增加于移动支付技术、雇佣员工以及经营网点建设等方面。“到2015年,渣打将向肯尼亚、加纳和尼日利亚以及其它5个核心市场中的110家新设分行投资1亿多美元,并在企业银行业务部和个人银行业务部招聘大量员工。渣打将继续为中国企业架起金融桥梁,帮助它们顺利拓展非洲市场。”辟仕文说。

  提供一站式服务

  为帮助中国企业规避各种风险,如国家风险、欺诈风险、信用风险、外汇风险、付款违约风险,渣打在产品设计以及内部考核机制上都进行调整,努力为中国企业提供一站式服务。

  据介绍,渣打所提供的产品涵盖了现金管理及贸易融资、大宗商品贸易及农产品业务、金融市场业务、企业融资、私募等各个领域,为中国企业提供“一站式”的服务。“基于我们强大的中非团队和全面的金融产品,渣打通常能够独立完成跨境交易,从而节省了大量时间成本和运营成本。”连文辉说。

  自中非贸易通道建立以来,经过渣打非洲和渣打中国的不断努力,为中国民企提供的服务更加便利化了。以基础设施项目为例,据辟仕文介绍,“渣打在招投标阶段,可以帮助基础设施建设项目发行债券;在项目具体实施阶段,能为基建公司提供日常性金融服务;很多基建项目中的施工设备都需在当地采购,而采购方往往是中小企业,这些中小企业很难从一般商业银行获得贷款。渣打就能为他们提供贷款。”

  “渣打中国与渣打非洲通力合作是我们能够为中国企业提供无缝式的跨境服务的基础。宇通客车(600066,股吧)出口乌干达的例子就是这种资源整合的典型。”连文辉说,“在宇通客车与乌干达PEB公司的交易中,渣打中国与渣打乌干达的沟通与合作贯穿从项目最初到交易结束,和这笔交易有关的沟通邮件就有上千封之多,内容涉及当地宏观环境分析、共享双方企业信息、商讨一套合理、有效、可行的融资方案、授信、交易的具体实施等方方面面。这成为该笔交易最终得以成功达成的关键环节。”

  此外,渣打还积极为中国企业在非洲投资设厂提供金融支持。“有一家中国企业在全球都投资设厂,其中一个在西非的尼日利亚。渣打为这家企业的全球业务提供金融服务,在尼日利亚为其提供量身定制的网上票据开立服务、离岸中心集中付款服务。”连文辉说。

  之所以取得一系列成功,在于其建立的是着重客户长远利益的考核体系。“渣打是根据客户的实际需要,来提供金融产品,而不是银行产品为导向。”连文辉介绍,渣打要求客户经理以企业在全球范围内的所有收入作为业绩考核标准,离岸业务收入和在岸业务收入、不同产品线的收入都会得到全面体现,而非只考虑某一项业务。全球客户经理的安排使客户有了统一的业务沟通渠道,也可以借助渣打海内外丰富的金融产品全面满足金融需要。”

  未雨绸缪控风险

  对于中国民企拓展非洲市场的热情,辟仕文提出一些忠告:“非洲市场缺乏规模经济;货币波动难以控制总成本;国家执政党频频更换,导致政策的不确定性;合同执行产生额外的时间和财务成本。中国企业往往缺乏对当地税务法律、政府政策及商务惯例的认知。”

  “在非洲,中国企业很多融资运作风险是在交易对手所提供的财务报表或尽职调查报告中看不到的。”连文辉说。他认为,海外拓展不能为了“走出去”而“走出去”,要有自身长远规划;在选定目标市场后,要对当地的市场、经营环境有深入的了解。企业总部的决策者要通盘了解企业在全球各个市场的资金运营状况。做到对全球资金的有效、即时掌握,才能从企业整体的战略层面去灵活、合理地调动全球资金资源,保障企业投资收益的最大化以及资金利用的最优化。

  “就金融服务而言,企业应该选择一间既了解企业在中国的发展、能够满足母公司在国内的金融需要,又在海外目标市场有着坚实的经营基础的银行。”连文辉说,“只有这样的银行所提供的服务才能从企业的整体战略规划出发,无缝式地为客户提供跨境服务,帮助企业建立与海外市场的桥梁,企业也可以少走许多弯路。”

  “基于我们强大的中非团队和全面的金融产品,渣打通常能够独立完成跨境交易,从而节省了大量时间成本和运营成本。”


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